Karty v číslech

Visa Europe vykázala za rok 2011 dvouciferný růst jak v Evropě tak v České republice

Praha, 26. ledna 2012 - Výše výdajů zaplacených kartami Visa v Evropě vzrostla v roce 2011 o 14 procent a dosáhla výše 1,16 bilionu euro. To znamená, že z každých 7 eur zaplacených v Evropě je 1 euro zaplacené prostřednictvím karty Visa.

Dvouciferný růst debetních karet VISA v Evropě

Růst debetních karet, jako preferovaného platebního nástroje, pokračoval svižným tempem. V objemu i počtu transakcí byl u obchodníků zaznamenán růst o 16%. Téměř 80% spotřebitelských výdajů v Evropě je hrazeno kartami. Peter Ayliffe, generální ředitel Visa Europe: “Navzdory pokračujícím ekonomickým potížím vzrostly útraty kartou VISA v Evropě v roce 2011 o 14%, protože si stále více zákazníků uvědomovalo výhody, bezpečnost a efektivitu elektronických plateb. Nejsilnější růst byl opět v debetních kartách. Očekáváme, že tento růst bude pokračovat i v roce 2012, kdy spustíme elektronické platby a službu digitální peněženky. Tyto nové služby jsou klíčovou součástí naší strategie, výrazně změní zvyklosti při každodenním nakupování a odhadujeme, že v roce 2020 bude přes polovinu transakcí učiněných kartou VISA realizováno právě přes mobilní zařízení.“

Visa v Evropě stále roste

Výše výdajů zaplacených kartami Visa v Evropě vzrostla v roce 2011 o 14 procent a dosáhla výše 1,16 bilionu euro. To znamená, že z každých 7 eur zaplacených v Evropě je 1 euro zaplacené prostřednictvím karty Visa. Celkový počet transakcí Visa Europe dosáhl 11,8 miliardy, což představuje nárůst o 19%. Každý měsíc bylo v roce 2011 zúčtováno na miliardu transakcí.

Jak pracovat s rizikem: úspěch čipu

Ztráty ze zneužití karty dosáhly u karet Visa v Evropě v roce 2011 rekordního minima, když míra zneužití poklesla o plných 27% na 0,04%, což řečeno jinými slovy znamená, že na každých 100 euro zaplacených kartou Visa připadnou necelé 4 centy z kriminální činnosti. V České republice je táto cifra ještě nižší - 0,01%. Tento výrazně klesající trend lze do značné míry připsat hlavně úspěchu čipové technologie EMV: dnes má čip přes 75% karet Visa vydaných v Evropě.

Budoucnost plateb v Evropě

Společnost Visa Europe v roce 2011 výrazně pokročila v inovaci platebních karet. Celkem vydala na 30 milionů bezkontaktních karet a v říjnu 2011 spustila první mobilní platby (dosud možné jen za fyzické přítomnosti zákazníka a na  základě ověření). Společnost Visa Europe rovněž strategicky investovala do společností Monitise a Beyond Analysis, a to kvůli své strategii Budoucnost plateb.

Společnost Visa Europe očekává, že v roce 2012 bude v oběhu na 50 milionů bezkontaktních platebních karet a že dojde k nástupu prvních mobilních plateb. Ve druhé polovině roku spustí Visa Europe rovněž svou službu digitální peněženky.

Česká republika

Přetrvávající rostoucí trend využívání platebních karet Visa

Na českém trhu je v současné době vydáno více než 5,5 milionů karet Visa. V uplynulém roce se prostřednictvím karet Visa uskutečnilo celkem 269 milionů transakcí (meziroční nárůst ve výši 15%), z toho přímo u obchodníků Češi uskutečnili bezmála 159 milionů transakcí, což představuje meziroční nárůst o více než 22,6%. Navzdory ekonomické situaci se v České republice utratilo  prostřednictvím karet Visa téměř 22,5 miliard euro (meziroční nárůst ve výši 8,4%). U obchodníků pak útrata činila 5,9 miliard euro, čímž tyto výdaje meziročně vzrostly o více než 15,6%.

Zvýšení používání platebních karet na úkor hotovosti potvrzuje i vývoj statistik uplynulých šesti let. Celkové útraty prostřednictvím karet Visa v ČR dosahovaly v roce 2005 výše 10 miliard euro, zatímco v uplynulém roce již 22,5 miliard euro. Za uplynulých šest let se tak částka více než zdvojnásobila. Stejný nárůst byl zaznamenán u částky utracené prostřednictvím karet Visa u obchodníků. V uplynulém roce takto spotřebitelé vydali částku přesahující 5,9 miliardy euro, oproti hodnotě 2,1 miliardy euro v roce 2005. V posledních letech v České republice výrazně roste i počet transakcí u obchodníků. Jejich počet byl v roce 2005 na hodnotě 51 milionů, v roce 2008 se navýšil na 89 milionů a zvýšení se potvrdilo i v posledním období, kdy počet transakcí v loňském roce byl 159 milionů.

„Trend  posledních let jednoznačně ukazuje, že se výrazně zrychluje tempo přechodu k bezhotovostním platbám. U spotřebitelů se největší oblibě těší debetní karty, které zákazníci mnohem častěji využívají u obchodníků. Pro obyvatele je to symbol moderního způsobu života a placení.  Celkový počet transakcí v prodejnách v uplynulém roce v tomto ohledu vzrostl o 22,5%. O 12,5% se též zvýšila průměrná částka zaplacená právě na debetní kartu v České republice,“ říká Miloslav Kozler, regionální manažer asociace Visa Europe pro Českou republiku.

Nové platební technologie v ČR

Rok 2011 znamenal pro Českou republiku průlom z pohledu nových platebních technologií. Bezkontaktní platební technologie umožňuje v České republice od loňského podzimu platbu kartou do výše 500 Kč bez nutnosti zadávat PIN. Druhým milníkem bylo spuštění pilotního programu mobilních bezkontaktních plateb, které umožňují platbu pomocí mobilního telefonu, a to díky technologii NFC (Near Field Communication).

cardmag l roman kotlán l grayling

Praha, 21.2.2012 - Sdružení pro bankovní karty (SBK) vydává pravidelně čtvrtletní statistiky ukazatelů rozvoje kartového odvětví v ČR. Statistické ukazatele SBK obsahují údaje pouze za členské instituce SBK. Statistické ukazatele za rok 2011 jsou členěné na několik oblastí; vydávání karet, instalované bankomaty, oblast akceptačních míst a rozvoj internetové akceptace karet. Z dále uvedených ukazatelů lze interpretovat současnou úroveň rozvoje kartového odvětví v ČR.

Počet vydaných karet

Počet vydaných platebních karet v ČR dosáhl k 31.12.2011 celkem 10.600.076, z toho

debetních karet             7 445 017
kreditních karet             2 858 390
charge karet                    286 669
čipových karet               9 478 098

Komentář: Meziročně počet debetních karet mírně stoupl o 0,7%, v počtu 2 858 390 kreditních karet jsou nově zahrnuté i nebankovní kreditní karty, které ve srovnávacím období roku 2010 nebyly ve statistikách SBK zahrnuté. Z hlediska migrace karet na čipovou technologii se ČR řadí k nejaktivnějším  zemím v Evropě; v současné době je více než 98% debetních karet  čipových a taktéž téměř 66% kreditních karet opatřených čipem.

Bankomaty

K 31.12.2011 bylo v ČR v provozu 4.082, z toho 2.048 na pobočkách bank

počet výběrů v bankomatech v roce 2011                                   174 271 751
objem výběrů v bankomatech v roce 2011                            644 452 758 000 Kč

Komentář: Meziročně se zvýšil počet instalovaných bankomatů o 5,5%. Počet výběrů z bankomatů v ČR se meziročně zvýšil o 3,5% a objem vybrané hotovosti se zvýšil o 4%. Průměrná vybíraná částka z bankomatu byla 3.698 Kč. Z hlediska migrace bankomatů na čipovou technologii dosáhla ČR 100%

Obchodní místa

K 31.12.2011 bylo v ČR 69.878 obchodních míst akceptujících karty, z toho

počet provozoven vybavených POS                                             59 836
počet provozoven vybavených pouze imprinterem                          6 129
počet internetových obchodů akceptujících karty                            3 444
počet provozoven poskytujících službu cash back                           5 368

Komentář: Meziročně vzrostl počet obchodních míst akceptující karty o více než 7%, počet internetových obchodů (e-shopů) akceptujících karty se meziročně zvýšil o téměř 19%; meziročně narostl počet míst poskytující službu cash back o více než 10%. Z hlediska migrace POS na čipovou technologii dosáhla ČR více než 96%.

Internetové obchody

Počet internetových obchodů, akceptujících karty k 31.12.2011 dosáhl 3.444 e-shopů

počet e-shopů                                                              3 444
počet transakcí v roce 2011                                     5 587 000
objem transakcí v roce 2011                                 6 332 937 000 Kč

Komentář: Počet internetových plateb hrazených kartou vzrostl meziročně o 82%; objem nákupů uhrazených kartou vzrostl meziročně o 65%. Průměrná částka uhrazená kartou v internetovém obchodě byla 1.133 Kč.

Cash back

Počet obchodních míst v ČR poskytujících k 31.12.2011 službu cash back vzrostl na 5.368

počet obchodů                                                                5 368
počet transakcí v roce 2011                                           365 925
objem transakcí v roce 2011                                   429 312 000 Kč

Komentář: Meziročně stoupl počet Cash back transakcí o 49%. Objem hotovostních transakcí na pokladně obchodního místa se meziročně zvýšil o téměř 48%. Průměrná částka výběru na pokladně v rámci transakce byla 1.173 Kč

Používání karet

Používání platebních karet bývá tradičně interpretováno mj. z hlediska srovnání použití karty na platebních terminálech v obchodních místech (POS) a na bankomatech (ATM).

počet transakcí v obchodních místech v roce 2011                                   269 309 082
počet výběrů hotovosti z bankomatů v roce 2011                                     167 872 970
objem transakcí v obchodních místech v roce 2011                            269 077 694 000 Kč
objem výběrů v bankomatech v roce 2011                                         626 967 068 000 Kč

Komentář: Domácí držitelé karet jednoznačně dávají přednost používání karet v obchodech na úkor výběrů hotovosti z bankomatů. Četnost využívání platebních karet přímo za platby v obchodech  oproti počtu výběrů z bankomatů byla v roce 2011 vyšší o více než 60%. Finanční objem realizovaných transakcí přímo kartami v obchodech představuje 43% z celkových transakcí kartami. Meziročně se zvýšil počet transakcí v obchodních místech o více než 20%, počet výběrů hotovosti z bankomatů se meziročně zvýšil o téměř 6%. Průměrná částka uhrazená přímo kartou byla 992 Kč; průměrný výběr hotovosti z bankomatu byl 3.734 Kč.

Jednotlivé detailní roční a čtvrtletní soubory statistik SBK jsou k dispozici na webových stránkách SBK  www.bankovnikarty.cz

cardmag l milan zátka & roman kotlán l sbk